La retraite ? Ça commence aujourd’hui ! De plus en plus de Français envisagent d’effectuer tout ou partie de leur carrière à l’étranger et se posent la question de leur retraite. Certains ont déjà une longue carrière en France au moment de leur expatriation alors que d’autres ont peu cotisé en France et accompli la majorité de leur carrière à l’étranger. Le meilleur conseil : mieux vaut y penser très tôt plutôt que de se réveiller trop tard.

Quelques notions clés pour comprendre la retraite des expatriés

• Âge de départ en retraite et durée de carrière pour les expatriés

En France, le système des retraites se base principalement sur un âge légal de départ et une durée de carrière requise. L’âge légal de départ en retraite est en recul après l’adoption de la réforme des retraites de 2023 et atteindra 64 ans pour la génération née en 1968. Pour bénéficier d’une retraite calculée à taux plein vous devez justifier d’une durée de carrière. Ce paramètre évolue aussi avec la dernière réforme pour atteindre 42 ans avec la génération née en 1965. Si vous ne pouvez pas justifier de la durée de carrière requise, vous pouvez attendre l’âge du taux plein automatique de 67 ans.

• Comment une carrière à l’étranger impacte votre retraite française ?

Contrairement aux idées reçues, les droits acquis à l’étranger ne sont pas transférés dans le système français ni inversement. Chaque pays verse la part de retraite pour laquelle vous avez cotisé. Pas de cotisation ? Pas de retraite !
Cependant, la carrière à l’étranger peut être prise en compte par la France pour déterminer la durée de carrière et ainsi le taux auquel votre retraite sera calculée. Cela ne s’applique cependant que dans le cas où le pays étranger dans lequel vous avez exercé votre activité avait une convention de sécurité sociale avec la France.

• Quels sont les pays n’ayant pas de convention avec la France ?

Que se passe-t-il pour les expatriés aux Émirats arabes unis ? Les Émirats arabes unis, par exemple, n’ont pas signé de convention bilatérale avec la France. Que se passe-t-il pour vous ?
Vous pouvez dans un premier temps être sous contrat français et rester rattaché au système français. Vous êtes alors considéré comme détaché et maintenu dans le régime français. Ce statut ne peut cependant qu’être provisoire. La durée de détachement est de 3 ans, renouvelable 1 fois, dans le cas d’un État avec lequel la France n’a pas signé d’accord

Vous serez donc dans un deuxième temps sous contrat local de votre pays d’accueil. Vous avez alors la possibilité de vous affilier volontairement au système français. Le coût de cette affiliation étant relativement élevé, vous pouvez en faire un élément de négociation avec votre employeur. Cette cotisation volontaire mérite également d’être étudiée pour le conjoint suiveur. Elle permettra d’engranger des trimestres qui seront pris en compte pour déterminer votre durée de carrière et donc le taux appliqué au calcul de votre retraite.

Depuis le 1er juillet 2019, les conditions pour bénéficier de la prise en charge des frais de santé lors de séjours en France ont été durcies, vous devez justifier de 15 ans de durée d’assurance. La cotisation volontaire peut vous permettre d’atteindre cette durée. Pensez-y !

Les outils à votre disposition pour connaître vos droits à la retraite

Toutes les caisses de retraite françaises disposent d’un espace personnel dans lequel vous pouvez retrouver vos droits acquis à ce jour. Idéalement, créez cet espace personnel avant votre départ à l’étranger, il pourra vous être utile si vous avez des questions à poser à votre conseiller retraite. Mais vous pourrez également le créer après votre départ en utilisant, par exemple, une identité numérique à faire parfois valider auprès du consulat.

Vous pouvez également faire appel à des cabinets privés, comme Novelvy Retraite, créée en 1986 et spécialisée dans la stratégie retraite, pour faire le point.
Dans un premier temps, vous pouvez vous inscrire dès maintenant au prochain webinaire gratuit destiné aux Français expatriés aux Émirats arabes unis qui aura le lieu de mardi 19 novembre prochain à 19 h, heure de Dubai.